¿conviene llevar efectivo o pagar con tarjetas de crédito y débito?

En medio de las restricciones para acceder al dólar y la devaluación del peso, muchos argentinos que viajan al exterior durante este verano se preguntan con qué pagar los gastos que van a hacer al llegar al destino.

En este contexto, se plantean durante las vacaciones si será mejor usar efectivo, o recurrir a las tarjetas de crédito o débito.

A continuación, las distintas opciones, los professionals y los contra de cada una, y algunos criterios para determinar cuál resulta hoy más conveniente.

Pagar con tarjeta de crédito

Si se pagan los gastos realizados fuera del país con la tarjeta de crédito, el consumo llegará en dólares y así se reflejará en el resumen de cuenta, mientras que por separado se detallará el “impuesto País”del 30% y la percepción del 35% en pesos, como adelanto de impuesto a las ganancias. El whole se deberá abonar en un solo pago y podrá hacerse en moneda native.

El precio ultimate del dólar surgirá de sumar el tipo de cambio oficial más el 65%. No obstante, se tomará la cotización a la fecha del pago del resumen, que llegará al mes siguiente. Un detalle no menor que habrá que tener en cuenta, si se teme que pueda haber una devaluación brusca del peso entre el viaje y el pago de la tarjeta.

Otra opción es pagarlo en dólares, usando ahorros. En este caso no se aplican ni el 30% ni el 35% porque no es una operación de cambio.

Las tarjetas de crédito también se pueden usar para retirar dólares, euros u otras monedas extrajeras, en un cajero automático del exterior. El tope vigente es de 50 dólares en los países limítrofes y de 200 dólares en el resto del mundo.

Esos montos máximos rigen por operación y es posible hacer más de una, hasta llegar al límite de anticipos fijado por el banco, pero se debe tener tener en cuenta que estas operaciones son préstamos y generan altos intereses y comisiones.

Pagar con tarjeta de débito

En caso de gastar con débito existen dos opciones para hacerlo: 

. Abonar con débito de una cuenta en pesos: cobrarán el consumo a la cotización “solidaria” del día, que es el tipo de cambio oficial más el impuesto del 30% y la percepción del 35%. Por el momento, no hay restricciones para usar esta alternativa.

En este caso la ventaja es que se sabe de antemano el tipo de cambio que se va a pagar. En los primeros días de 2022, este dólar turista ronda los $ 178.

. Abonar con débito de una cuenta en dólares: no se aplica el 30% ni el 35% porque no se trata de una operación cambiaria (las divisas las habíamos comprado antes). En este caso, la cotización dependerá de cuánto valen esos dólares para uno si los vendiéramos en forma libre (dólar MEP o dólar blue). Al iniciar enero, está entre $ 195 y $ 205.

Si tiene la tarjeta vinculada a una cuenta en pesos y a otra en dólares, será importante consultar cuál toma el banco para debitar las compras en el exterior, por defecto, ya cada entidad tiene su propio criterio. Si no es la opción que se quiere, eso deberá ser modificado por homebanking.

También se podrán utilizar las tarjetas de débito para moneda extranjera en cajeros del exterior. Pero en algunos casos habrá un límite importante para tener en cuenta:

. Si los fondos se debitan de una caja de ahorro en dólares, los viajeros pueden sacar efectivo por el equivalente a todo lo que tengan depositado en la cuenta.

. Si los fondos se debitan de una caja de ahorro en pesos, la operación se toma como una compra de dólares por house banking. Así, regirá el tipo de cambio “solidario” y el tope de retiro será lo que quede del cupo de 200 dólares por mes.

Antes de usar esta opción, conviene averiguar a cuánto ascienden las comisiones que cobran en estos casos, por un lado, el banco emisor de la tarjeta de débito; y por otro lado, la purple a la que pertenece el ATM.

Al tratarse de cargos por operación, en el exterior siempre será más conveniente extraer de una vez todo lo que se va a necesitar en el viaje, en lugar de hacer varios retiros pequeños.

A diferencia del efectivo, usar tarjetas de débito o de crédito podría ser lo más conveniente en países que incentivan su uso con beneficios fiscales. En Uruguay, por ejemplo, pagar así permite este verano acceder a importantes descuentos en restaurantes, combustible, alquileres de autos y otros gastos.

Pago con efectivo

Otra alternativa es llevar al exterior dólares o la moneda del lugar en billetes físicos, para evitar todas las comisiones bancarias que puedan sufrirse en el extranjero. Y también para poder pagar donde no acepten tarjetas.

En el caso de la divisa estadounidense, se puede llevar lo que se tenga atesorado o comprar. Entre las opciones para adquirirlas está hacerlo a través del dólar ahorro de $ 178, con un tope de US$ 200 al mes, siempre y cuando se cumpla con ciertos requisitos. Si no, se podrá ir al mercado paralelo (blue), con una cotización de $ 206, o comprar el dólar MEP a través de la Bolsa, a menos de $ 200.

Si se elige esta opción, por un lado se tendrá la seguridad de tener todo el efectivo con uno, sabiendo cuanto se tiene y cuanto se puede gastar, pudiendo llevar un management más concreto sobre el presupuesto de viaje.

Pero por otro lado, podría resultar inseguro ante pérdidas o robos. Lo más aconsejable sería llevarlo encima en un portavalores debajo de la ropa y nunca dejarlo en el lugar de hospedaje.

Si se quisieran llevar pesos argentinos y comprar la moneda en el destino, esta opción podría ser válida para viajar a países limítrofes como Chile, Uruguay o Brasil. Pero, salvo en lugares de frontera, el cambio suele ser peor que al cambiar la moneda en Argentina.

De hecho, actualmente, por la pérdida de valor, muchos comercios de Punta del Este no están aceptando pesos argentinos, al igual que en muchas zonas al norte de Brasil.

Entonces, ¿es mejor pagar los gastos en el exterior con efectivo, crédito o débito?

Más allá de que cada uno elegirá la opción que más se adapte a sus necesidades y su realidad económica, ¿cuál conviene más?

Según sostuvo el especialista en consumo y director de la consultora Focus Market, Damián Di Tempo, a Clarín, “lo más conveniente hoy es utilizar la tarjeta de débito, porque los gastos se van a pagar al tipo de cambio solidario” del día (hoy $ 178), sin sorpresas.