En muchos foros, artículos, conferencias, debates, and many others. se habla tanto en nuestro sector como fuera del mismo de la necesidad y características del seguro de viaje para las personas que realizan un viaje de ocio. Pero en mucho menor grado se habla de la modalidad del seguro de Viaje dirigido a los trabajadores, no solo directivos, que viajan por motivos profesionales.
En primer lugar, me gustaría remarcar la necesidad de contratar esta modalidad de seguro, no solo por la obvia responsabilidad ethical del empresario de cubrir cualquier problema de salud que pueda tener el empleado durante un viaje, sino también por el deber de protección que la legislación le confiere a la empresa y que podemos ver materializado en diversas sentencias judiciales.
Las coberturas de las dos modalidades se diferencian muy poco. En la versión empresa se incluyen coberturas relacionadas con el secuestro y con los gastos de sustituir un empleado que hay que repatriar al país de origen. En cambio, en los límites de las garantías, como por ejemplo los gastos médicos y el capital de accidentes, sí nos encontramos que son bastantes más elevados en el seguro de enterprise journey.
En referencia a la temporalidad del seguro, el de ocio es casi 100% de índole temporal, a diferencia de otros países, como por ejemplo Alemania, que está extendida la póliza anual para cubrir diversos viajes que se puedan realizar durante el año. En cambio, en empresas, contratándose también el seguro temporal para viajes concretos que pueden llegar a varios meses, la póliza anual es la mayoritaria ya que permite a los departamentos de recursos humanos no estar pendientes de comunicar cada viaje al mediador de seguros. Póliza anual que puede suscribirse de manera nominada o innominada, siendo esta última la opción que escogen las empresas que durante el año tienen mucha rotación en las personas que viajan y por tanto no están obligados a informar de los citados cambios y por tanto facilitan la gestión del tomador y del mediador.
Las aseguradoras utilizamos diversos métodos específicos para calcular las primas de las pólizas innominadas, pero por supuesto las variables relacionadas con el número de viajes y su duración estimada son fundamentales.
La siniestralidad a nivel sectorial no se conoce, pero en nuestro caso es correcta, con lo que es posible mantener una estabilidad en las primas técnicas y ofrecer una retribución al mediador acorde con la gestión de captación y mantenimiento del negocio. Póliza que en muchos casos el mediador no es consciente del todo que puede ofrecerla a medianas y grandes empresas cuando le está ofreciendo el resto de su portfolio de seguros.
¿Cómo evolucionarán los viajes de negocio en 2023 y en consecuencia el volumen de primas?
La asociación más importante de journey enterprise de Estados Unidos en una reciente encuesta a sus asociados concluye que la mayoría estiman que a finales de 2023 estaremos en niveles parecidos a la etapa prepandemia. Solo 1 de cada 10 lo retrasa hasta finales de 2025.
Por otro lado, solo 1 de cada 5 journey managers habían empezado a implementar planes para reducir viajes debido a la inflación y por tanto al aumento del coste de los viajes domésticos e internacionales.
Por tanto, todo parece indicar que la buena evolución que está teniendo el seguro para el ocio tendrá una réplica parecida en el corto plazo para los seguros de viaje para empresas.
Esto implica que hemos de seguir adaptándonos a las necesidades de las empresas y de sus empleados como, por ejemplo, estar muy atentos a los viajes que combinan actividad profesional y ocio (bleisure).
Estamos convencidos que esta modalidad de seguro de Viaje cubre una clara necesidad del mercado, supone un negocio importante para una aseguradora especialista en seguros de Viaje y necesita de la colaboración de un mediador profesional que asesore a la empresa, de la misma manera que lo realiza en otros productos.
” Fuentes www.inese.es ”
