El ao 2020 corri el eje. Los prstamos para inversin productiva fueron reemplazados por necesidades ms urgentes: cubrir descubiertos, pagar sueldos o sostener la actividad en un ao parado por la pandemia. Sin embargo, en diciembre el Gobierno lanz un paquete a tasas subsidiadas para la compra de bienes de trabajo de fabricacin nacional.
El plan colocar $ 3500 millones, a travs del sistema bancario, pero con el respaldo de Sociedades de Garantas Recprocas (SGR). El aval permite a las empresas que no calificaran normalmente “saltarse” los departamentos de riesgos de las entidades. Estos crditos subsidiados se suman a la oferta de productos tradicionales. Las tasas, de entre el 18 y el 35%, continan por debajo del 50% de la inflacin proyectada para 2021.
Con $ 3200 millones, el Banco Galicia es la entidad que ms dinero coloc en las lneas de asistencia a travs del FOGAR. “Tenemos numerosas ofertas en prstamos financieros, cheques, e-cheqs y acuerdos en cuenta corriente, cada una adaptndose a las necesidades de las pymes. En prstamos financieros nuestras ofertas tienen tasas desde 29% a 42% para plazos de 12 hasta 36 meses”, asegura Soledad Rua, gerenta de Negocios y Pymes.
El BBVA ofrece lneas especiales para clientes que cuenten con el certificado MiPyme. A 12 meses la tasa es del 35%. De 48 a 60 meses la tasa baja al 30% en opcin de prstamo o leasing. El plazo es de 48 a 61 meses y el monto puede llegar hasta $ 70 millones, que slo pueden ser destinados a comprar bienes de capital de produccin nacional. A la tasa base del 30% puede descontrsele 5, 2 o 1%, de acuerdo a las condiciones del Plan de Reactivacin e Inclusin Financiera. “Las pymes son el segmento de mayor potencial al que dar apoyo crediticio”, afirma Diego Rannazzo, gerente de Empresas y Liquidez de BBVA en Argentina.
ICBC tambin se sum a la Lnea MiPyme del BCRA, ofreciendo crditos para capital de trabajo, a 48 meses, y con una tasa del 30%. Si el destino son bienes de capital de origen nacional tienen una lnea de $ 900 millones con subsidio del FONDEP, a 48 meses y una tasa del 22% los primeros 24 meses. Para financiar capital de trabajo (sueldos, mercaderas o desfasajes de cuenta), el plazo es hasta 12 meses, y la TNA arranca en el 20%. Adems, el banco ofrece una novedosa lnea para exportadores a China con adelanto en pesos a 180 das y TNA desde 27%.
En enero de 2020, el Banco Provincia lanz el programa Reactivacin Pyme (RePyme), que se dispar con la cuarentena. “Fue una herramienta vital para que miles de empresas pudieran atravesar el perodo de menor actividad econmica. Agregamos lneas para el pago de salarios durante la emergencia sanitaria y la financiacin de importaciones”, Juan Lasala, subgerente basic de Comercializacin y Crditos.
Hoy las lneas RePyme del Bapro incluyen capital de trabajo a 12 meses y tasas desde el 34% con un plazo additional de 180 das para el sector agropecuario; descuento de cheques de hasta 180 das en formato tradicional y de manera 100% digital a travs de la modalidad eCheq y tasas 26,5 al 37% anual; importaciones de hasta $5 millones, 180 das y tasa de inters desde 34%; cartera activa para refinanciar deudas con el banco al 31 de diciembre de 2019, a 12 meses y tasa de 20%, exportaciones de hasta u$s 40.000 por empresa, 180 das y tasa del 4% NAV fija. Llevan $ 80.585 millones otorgados en crditos a ms de 10.700 empresas.
Supervielle financia capital de trabajo al 35% y con tres meses de gracia a la pink MiPyme. Tiene una lnea especial de Cosecha y Acarreo, pensada para el ciclo productivo de la industria vitivincola. Ofrece la alternativa del leasing para financiar inversin al 100% hasta en 61 meses y prefinancia capital de trabajo para exportaciones con plazos de hasta 180 das. “El segmento es fundamental para nuestro esquema de negocios. No slo por su significatividad en cuanto al aporte en los resultados, sino porque representa nuestro compromiso hacia el motor del desarrollo del pas”, asegura Gonzalo Surez, gerente de Pymes del Supervielle.
El Macro ofrece una lnea de inversin productiva de corto plazo, hasta 12 meses, al 35% para capital de trabajo y al 30% para bienes de capital, con un cupo con subsidio de FONDEP y tasa de acuerdo que puede llegar al 22% anual. La lnea est dirigida a MiPymes y a prestadores mdicos que, aunque no sean pymes, lo destinen a la compra de insumos o equipamiento. A su vez, incluyen a empresas que no tengan el certificado MyPyme, pero que usen el dinero para comprar maquinaria y equipos producidos por MyPymes locales.
Plan sueldo
El capital de trabajo est siendo uno de los activos ms golpeados por la pandemia. Por primera vez en mucho tiempo el pago de sueldos figura entre los primeros puestos entre los destinos de los crditos bancarios. Banco Patagonia incluye la financiacin para salarios entre su oferta. Las tasas oscilan entre 24 y 29% y el plazo se extiende a 180 das. Con las mismas condiciones ofrece lneas para compra de insumos y mercadera y descuento de documentos. En todos los casos hay beneficios si las empresas acreditan los haberes en la entidad.
Lo mismo sucede con los prstamos comerciales. A 12 meses, la tasa preferencial del 33%, baja al 31% si el cliente paga sueldos en Banco Patagonia. En el caso de proyectos de inversin que incrementen la capacidad de venta, la tasa es del 30% para plazos de hasta 60 meses, pero puede bajar al 22%, si los clientes van sumando requisitos. La entidad tiene convenios con terminales de Maquinaria y Camiones que rebajan la tasa a plazos ms largos.
“Por ser agente financiero de la provincia de Rio Negro, contamos con una lnea para financiar capital de trabajo para pymes radicadas en la provincia, con una tasa preferencial del 9,9% hasta 18 meses. Esta lnea es una de las primeras con perspectiva de gnero, ya que un 20% de las operaciones debern destinarse a empresas lideradas por mujeres”, indica Leonardo Sica, superintendente de Negocios con Empresas de Patagonia. Las Pymes representan ms de la mitad de los negocios transaccionales y el 90% de los clientes del segmento mayorista. Su cartera de prstamos creci un 50% en 2020.
El Banco Ciudad tambin incluye la perspectiva de gnero en sus lneas de crdito con beneficios y una lnea especial para Mujeres Emprendedoras. Ofrecen una tabla de descuentos para bajar la tasa del 30 al 22%, con tems como el certificado MiPyme, o una mujer al frente del directorio. Ofrece crditos para “necesidades bsicas” producto de la pandemia. Sus montos promedian $ 500.000 con 3 a 6 meses de gracia. El destino ms standard es el pago de sueldos. Tambin prestan hasta $ 300.000 con aval SGR.
Para Pymes de mayor volumen operativo, el Ciudad ofrece crditos a tasa fija del 30%, pagables en hasta 48 meses y prstamos para capital de trabajo a una tasa del 35%, con entre 6 y 10 meses de gracia. Otro salvavidas lanzado en pandemia es la lnea para empresas de servicios y proveedores del Estado con tasas de entre el 24 y 29%. “En 2020 la mayora de los crditos eran para pagar sueldos o no bajar la persiana, pero en el ltimo trimestre empezamos a recibir solicitudes para ampliaciones e inversiones productivas”, asegura Claudio Saffirio, subgerente basic de Banca Mayorista del Banco Ciudad.
Ganar tiempo
La alternativa de descuento de cheques es otra manera de contar con liquidez y “ganar plazo”. BBVA ofrece la posibilidad hasta 120 das con una tasa del 35% a clientes con certificado MiPyme y slo a travs de canales digitales. El Banco Mariva tambin ofrece ese instrumento, adems de acuerdos en cuentas corrientes y prstamos sindicados y de comercio exterior.
El producto destacado del Mariva son las lneas que otorgan avales en la negociacin de cheques de pagos diferidos en el Mercado Argentino de Valores. “Es otra forma de financiamiento a la que las Pymes pueden acceder con ms facilidad y a tasas ms favorables. Esta operatoria est disponible para e-cheqs, un producto que el ao pasado creci en forma exponencial”, explica Santiago Miana, gerente Comercial.
Con la pandemia la entidad increment su participacin en el mercado. “Crecimos con una de las tres mejores tasas promedio y en el ranking de diciembre del MAV quedamos cuartos en el segmento de venta de ‘avalados’. A esto se suman los avales para prstamos de Inversin productiva y la posibilidad de emitir ON Pymes avaladas por nuestro banco, lo que nos permite ofrecer obligaciones negociables simples para pymes dentro del rgimen simplificado”, agrega. Un punto dentro de una tendencia que crece en el segmento.
” Fuentes www.cronista.com ”
